日前，中國互聯(lián)網(wǎng)大會的互聯(lián)網(wǎng)高層年會剛剛在北京國際會議中心落下帷幕。這次大會對于互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展走向進(jìn)行了激烈的討論，幾乎所有的大佬都達(dá)成了一個共識：整個互聯(lián)網(wǎng)金融的未來都在移動端！那么，互聯(lián)網(wǎng)金融在PC端真的將走向死亡了嗎？

從目前整個國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財發(fā)展現(xiàn)狀來看，在移動端進(jìn)行金融理財?shù)目蛻粼鲩L速度要比PC端快很多倍，移動端金融理財整體規(guī)模超過PC端只是時間問題。對比之下，移動端理財相較PC端理財具有幾大明顯的優(yōu)勢：

優(yōu)勢一：在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶使用客戶端和微信公眾號的頻率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于直接在PC端打開互聯(lián)網(wǎng)金融理財網(wǎng)站的頻率。很多用戶如今除了上班時間會使用電腦之外，其他時間都會使用智能手機(jī)上網(wǎng)，尤其對于很多互聯(lián)網(wǎng)理財用戶來說，在辦公的地方打開網(wǎng)站進(jìn)行理財會讓他們覺得不安全。回家以后主要使用智能手機(jī)上網(wǎng)的他們就會通過移動端聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財。

優(yōu)勢二：從用戶的體驗度來看，移動端充值、投資、提現(xiàn)的流程相比PC端更為通暢、便捷，符合用戶使用習(xí)慣和操作邏輯。而且手機(jī)理財隨處都可以操作，從便利性來說，比PC端要高出很多。

優(yōu)勢三：從獲取用戶的成本角度來看，移動端用戶只需要拿出手機(jī)掃描就能關(guān)注理財平臺的微信公眾號，就能輕松成為該理財平臺的粉絲，進(jìn)而成為該平臺的忠實用戶。

但是移動金融相比PC端面臨著一個巨大的挑戰(zhàn)則是來自于安全方面，一來以在線支付為餌的眾多偽基站、木馬病毒、手機(jī)短信攔截等詐騙手段層出不窮、受害者苦不堪言，在傳統(tǒng)PC領(lǐng)域，以成熟的數(shù)字認(rèn)證體系、銀行U盾為安全核心的保障手段均無法在手機(jī)端實施；二來手機(jī)端由于用戶隨身攜帶，經(jīng)常會連接一些陌生的無線wifi，導(dǎo)致網(wǎng)銀密碼被盜，也有可能在一些陌生的場合輸入密碼時被陌生人盜取，甚至有可能手機(jī)丟失、理財賬戶被盜、沒有及時退出賬戶等事件都會衍生出一定的資金安全問題。

目前移動端的安全措施主要包括登陸密碼、手勢密碼、指紋密碼，以及對數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)傳輸過程進(jìn)行多重加密等。只有建立在安全基礎(chǔ)上的移動金融產(chǎn)品和服務(wù)，才能產(chǎn)生較好的用戶粘性，提升品牌度。同時只要移動互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全問題得到解決了，PC端金融理財必將面臨生死大劫，這只是時間問題。從目前的國內(nèi)兩大支付平臺支付寶、微信支付以及移動金融領(lǐng)軍平臺玖富在移動端的迅猛發(fā)展趨勢來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的未來一定會在移動端。

一、支付寶，全面發(fā)力移動端

前不久，支付寶剛剛發(fā)布了最新版本9.0版本，在最新版的支付寶當(dāng)中，不再只是一個互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，同時它也成為了涵蓋各類消費的移動金融生態(tài)平臺，足見阿里巴巴已經(jīng)把移動端的重心全部轉(zhuǎn)移到了支付寶錢包上。

其實很久之前，支付寶就已經(jīng)開始把重心往移動端傾斜了。當(dāng)用戶在使用支付寶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的時候，在PC端需要支付一定的手續(xù)費，但是在移動端卻一直都是奉行免費策略，這對于很多PC端用戶來說，無疑都會促使他們下載支付寶的手機(jī)APP。如今的支付寶在移動端已經(jīng)擁有超過3億的用戶量，移動支付比例在去年年底就已經(jīng)超過了50%，然而市場中依然存在多方面因素迫使著支付寶持續(xù)發(fā)力移動端。

從合作的角度來看，所有與支付寶合作的電商、團(tuán)購、O2O等各類線上消費平臺都把重心放在了移動端。支付寶作為接入這些平臺的支付工具，必然也要與他們共同前進(jìn)，離開了線上支付生態(tài)的支撐，支付寶也就成為了一個空架子。即便是為了配合自家的淘寶、天貓向移動電商轉(zhuǎn)型，支付寶也要與他們同步前進(jìn)，支付與電商生態(tài)是相輔相成的。

從競爭的角度來看，支付寶最大的競爭對手來自于微信支付，微信支付在移動端所表現(xiàn)出來的爆發(fā)力讓支付寶已經(jīng)打了好幾個冷顫，如果失去了移動支付這片天地，支付寶很可能就失去了未來，所以支付寶為了鞏固自家的城池就必須加大在移動端的投入力度。

從線下支付的角度來看，支付寶眼下正在全面進(jìn)軍線下支付市場。而支付寶錢包通過依附在智能手機(jī)上面，大大提升了線下支付的便利性。最熱鬧的莫過于去年的滴滴快的大戰(zhàn)，其實背后爭奪雙方就是支付寶和微信支付的線下?lián)寠Z戰(zhàn)。

二、微信支付，百分百移動端

提到微信支付，這是一個完全依托于微信平臺而運行的支付平臺。微信作為國內(nèi)第一移動客戶端，擁有超過6億的用戶數(shù)量，微信支付也就是在這種場景上運用而生。尤其是微信紅包掀起的發(fā)紅包大潮，讓微信支付的用戶在手機(jī)端出現(xiàn)了爆發(fā)式增長。

微信支付實際上是依托于財付通發(fā)展起來的，對比騰訊自家的兩大金融產(chǎn)品線微信支付和財付通，你會發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在移動端的力量要比PC端強(qiáng)大很多。微信支付也正在通過多方面進(jìn)行全面的移動金融生態(tài)布局。

第一步，通過對微信公眾號商家的開放，微信支付正在接入越來越多的移動商家。在幫助這些商家打通移動支付閉環(huán)的同時，也就構(gòu)筑了微信支付強(qiáng)大的生態(tài)壁壘。很多消費者通過各類微信公眾號進(jìn)行支付時就可直接使用微信支付完成。

第二步，微信支付通過與線下零售商和百貨商場達(dá)成合作，讓越來越多的線下商家能直接在線下通過手機(jī)微信進(jìn)行付款，支付過程非常方便。對于這類線下的零售商和百貨商場來說，他們與微信支付達(dá)成了合作，為他們拓展線上業(yè)務(wù)也同樣打通了支付關(guān)。

第三步，微信在微信錢包里接入了微信紅包、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值、理財通、生活繳費、滴滴打車、美麗說、大眾點評、京東購物、微信電影等系列入口，圍繞著微信支付構(gòu)建了自有的生態(tài)體系，同時也大大增強(qiáng)了微信支付的用戶粘性。

第四步，微信支付也正在與越來越多的電商平臺、O2O平臺、團(tuán)購網(wǎng)站進(jìn)行合作，對外進(jìn)行全面開放微信支付，幾乎大部分移動電商、O2O、團(tuán)購類平臺，只要接入了支付寶就會接入微信支付。過去在PC時代，電子商務(wù)占據(jù)了線上支付的主流，在淘寶和天貓的支撐下，支付寶一家獨大，如今到了移動互聯(lián)網(wǎng)時代，O2O的興起，微信支付反而更受到這類平臺商家的歡迎。

三、玖富，放棄PC專注移動金融

說到移動金融，玖富是一個不得不提的平臺。從2013年開始，玖富基本上放棄了PC端的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)而全面走向移動端，這讓玖富在2年的時間內(nèi)迎來了爆發(fā)式的增長，創(chuàng)造了移動互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)纳裨挕Ｄ壳罢麄€玖富都受益于移動端，其平臺一共擁有1800多萬注冊用戶，是目前國內(nèi)注冊用戶數(shù)量最多的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，玖富超過90%的用戶都是來自于移動端。

首先，玖富在移動端的成功要感謝微信公眾平臺。一般人很難想象，玖富10多款移動金融理財產(chǎn)品包括悟空理財、微信貸、云銀行、分期GO、閃銀Wecash、悟空理財、叮當(dāng)錢包、蠟筆分期、小金票等都是依附于微信公眾號，都沒有開發(fā)移動APP。尤其是悟空理財通過微信公眾號竟然聚集了上千萬的粉絲，轉(zhuǎn)化的注冊用戶數(shù)在10個月內(nèi)就超過了500萬，不得不讓人驚嘆移動互聯(lián)網(wǎng)的威力。

其次，玖富在構(gòu)建金融消費場景上，也成功地與58同城、我愛我家等垂直領(lǐng)域的領(lǐng)軍平臺達(dá)成了合作，把玖富的移動金融作為一個芯片和一個U盤去插到生活當(dāng)中的各個應(yīng)用場景里面，這樣讓用戶更直接地感觸到玖富移動金融的切實存在。

其三，玖富在移動端的成功還源自于玖富內(nèi)部孵化、外部鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的“Link&Plus”戰(zhàn)略。玖富通過多年的技術(shù)和風(fēng)控經(jīng)驗積累，幫助了更多的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者發(fā)展壯大，同時也構(gòu)筑了一個強(qiáng)大的玖富移動金融生態(tài)體系。

最后，在玖富9周年即將到來之際，玖富又順勢推出了第一款移動APP玖富錢包。這款玖富錢包APP將會集成玖富所有的移動互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，它的推出也表明玖富未來金融的戰(zhàn)略重心仍將專注于移動端。

其實與支付寶、微信支付、玖富錢包等一樣，其他各類第三方支付、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺都在發(fā)力移動端，移動金融安全問題正在一步一步逐漸完善，無論是從用戶體驗還是從便利性等各方面來說，移動金融都是互聯(lián)網(wǎng)金融的大趨勢所在，互聯(lián)網(wǎng)金融的主戰(zhàn)場也正在從PC端向移動端全面轉(zhuǎn)移。

作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號：liukuang110