文/王超

　　本周一，支付寶發布招財寶，開始建立金融開放平臺；周三，支付寶錢包開放平臺正式上線，首批開放的API接口包括服務窗、二維碼、Wi-Fi、卡券、賬戶體系、支付、JSAPI七大類共60多個，提供支付、數據分析、會員管理、營銷四大能力。

　　目前阿里小微金服下屬5個業務，傳統線上支付業務、移動業務支付寶錢包、阿里小微貸款、余額寶和招財寶。其中可以分為兩類，一類是平臺類的，一類是產品類的。傳統線上支付業務、移動業務支付寶錢包和招財寶都是平臺類的產品；而小微貸款和余額寶都是產品類的。

　　小微金服目前最有想象力的是平臺類產品，小微理財事業部袁雷鳴負責的招財寶是金融定期理財類平臺，移動業務支付寶錢包則是有小微金服無線事業部總經理劉樂君負責。

　　金融服務、理財等方面，小微金服已經深耕多年，在定期理財的“招財寶”和貨幣基金理財“余額寶”，早已經把互聯網競爭者甩到身后，傳統金融行業更是望塵莫及，余額寶近6000億元的盤子，從110億元加速沖向萬億招財寶，獨步江湖暫時孤獨求敗。

　　支付寶錢包業務除了承接線上支付寶的轉賬匯兌、水電煤氣生活服務外，這兩年力推移動支付，以及開放平臺業務，在這塊，支付寶錢包就要面對唯一一個強大敵人：微信。微信支付通過滴滴打車抗衡支付寶錢包快的打車，通過二維碼掃描支付對抗支付寶錢包當面付、聲波支付。在開放平臺業務上，微信更是先行一步，通過微信公眾號推出了訂閱號和服務號，開放各類接口給商家和個人。

　　為了應對微信的攻勢，劉樂君主政小微的移動業務之后，支付寶錢包推出了迄今為止最大的改版，支付寶錢包8.0版本增加了“財富”和“服務窗”版塊，財富整合了余額寶，未來會納入招財寶以及小微旗下的征信機構“芝麻信用”；最大亮點增加了“服務窗”，從此，支付寶錢包擁有了開放平臺。

　　一個小商戶也想在移動互聯網上做生意該咋辦？小商家可以免費進駐支付寶錢包“開店”，只要短短2天，就能搭建一個“移動店鋪”；而開發者則能通過平臺API接口進行個性化高級開發。

　　若說開放平臺，微信公眾號探索更早，并且向所有人開放了，訂閱號主打了新聞信息，服務號成了企業CRM系統。不過微信野心勃勃通過公眾號+微信支付發展微信小店業務的時候遇冷，朋友圈和公眾號賣東西大家并不是這么歡迎。周鴻祎調侃微信上“插根扁擔都能開花”，事實似乎并非這樣。

　　同樣是開放平臺，支付寶錢包服務窗走得另外一條路子。

　　沒有社交屬性，服務窗可以更專注于商業而不怕打擾用戶，打開支付寶錢包的人都是想要商業和金融服務。服務窗并不是向所有人開放，只對實名認證商戶開放。支付寶錢包開放平臺在今年6月底開始試運營。截至目前，已經有包括1號店、大眾點評、新希望、廣州市婦女兒童醫療中心在內的1000多家商戶、機構入駐。

　　微信是通過一些明星公眾賬號如南方航空、廣州公安和國家博物館等來引導公眾號前進方向。支付寶錢包則是通過自家指導下，各方參與的細分行業探索。這些產品和商業模式是第三方開發者、服務商和商家與支付寶共同探索出來的。

　　比如支付寶錢包之前曾經公布過“未來醫院”、“未來公交”、“未來商圈”、“全民WiFi計劃”等O2O計劃。“未來醫院”中，醫院通過進駐支付寶錢包平臺，將醫院的信息系統跟支付寶提供的API接口打通。讓病人可以在家掛號，智能排隊，移動支付繳費，檢查結果云端傳給醫生和病人。

　　支付寶錢包將開放平臺稱之為“賦能”，就是將支付寶積累十年的商業數據、云計算和支付能力等輸送給普通商戶，讓這些在移動互聯網領域“一窮二白”的商戶瞬間擁有各種超能力。

　　通過這些接口，支付寶錢包向開發者提供了支付、數據分析、會員管理、營銷四大能力。 “今年支付寶錢包一個很重要的任務就是開放，讓更多的商家能夠分享我們積累了這么多年的數據和能力。” 劉樂君認為，隨著平臺創新功能的豐富，未來還會開放如生物識別、藍牙、智能硬件等更多的接口。

　　微信開放最多的是流量和用戶，而支付寶錢包開放平臺強調“支付＋數據”能力，在當前主流移動開放平臺中，其開放的支付、數據屬性相關的接口也最多。

　　借助這些接口，商戶不僅可為用戶提供余額、快捷支付、余額寶等多種移動支付方式，還可通過當面付、NFC技術建立O2O商業閉環；而通過共享支付寶的商業數據，商戶可以準確掌據用戶性別、年齡、地域職業分布、年消費能力等情況，從實現用大數據運營用戶的目的。

　　用句通俗的話說，首先幫助商戶賺更多的錢，賺各種類型的錢；其次是幫助商戶留住和分析更多的用戶。

　　微信支付用戶并沒有確切的數字，支付寶錢包的活躍支付用戶數已超過1億，這些用戶是“離錢最近”，進駐支付寶錢包服務窗的商戶也是瞄準這些有網絡支付和移動支付習慣的未來用戶而來的。

　　8月28日，微信支付也宣布迎戰支付寶錢包，微信支付正式公布“微信智慧生活“全行業解決方案，即以微信公眾號＋微信支付為基礎，幫助傳統行業將原有商業模式“移植”到微信平臺。微信支付這次動作，是想打入醫療、酒店、零售、百貨、餐飲、票務、快遞、高校、電商、民生等幾乎所有的傳統領域。

　　微信公眾平臺跟支付寶錢包服務窗有啥異同呢？

　　首先，不管是微信所謂的“智慧生活”，還是支付寶的“未來生活”，其本質就是面對線下幾十上百萬億的傳統商業，本質并無不同。

　　其次，都是連接線上線下。微信的口號是“連接一切”，通過二維碼將線下世界跟線上世界聯系起來，支付寶錢包除了有二維碼之外，還有聲波以及全民WiFi。將線下傳統花花世界跟網絡世界聯通，才能產生巨大的想象力，當然，連接線上和線下的平臺，就會獲得巨大收益。

　　而且，兩個公司的氣質也有不同。

　　騰訊的根基在于社交網絡、人際關系，微信強在人際交互、社會化營銷上，入駐公眾平臺的商戶理論上面對的是6億用戶，只要做好群組和朋友圈營銷，在短時間內可以獲得大量用戶。一些微信訂閱大號以及朋友圈游戲已經證明了這一點。

　　支付寶的核心是支付，支付寶錢包首先是個支付工具，1個億的支付寶錢包用戶都是有余額寶招財寶綁定銀行卡的用戶，成交轉化率很高，直接能變現，鏈條更短。我們知道，在網絡轉化中，鏈條越短，效果越好，多一環鏈條，損失的用戶和收入是指數級的。所以支付寶錢包用戶可能不及微信多，但轉化率卻是出奇得好。

　　在線下實踐中，還有一個不容忽視的因素就是實名制。比如醫院掛號必須是身份證實名制，O2O對接醫院時候這點高下立現。

　　微信是手機號QQ號等申請，除了公眾平臺外，用戶并不要求強制實名認證；支付寶錢包則是沿襲支付寶，所有的用戶都是身份證實名認證，這在推廣未來醫院時候占了大便宜。沒有實名認證用戶的微信接入醫院信息系統時候面臨很大麻煩，支付寶錢包服務窗進駐的醫院，廣州市兒童醫院的試驗表明，每天15%的掛號來自于支付寶錢包，峰值達到20%。

　　平心而論，不管微信還是支付寶錢包，其公眾平臺都剛剛起步，目前市場還沒有充分開發，處在做大蛋糕的時候，兩家都有大大的機會，還遠未到火拼時刻。

　　互聯網出身論又一次起了作用：誕生于騰訊的微信公眾平臺注重社交和營銷，產品經理氣質呼之欲出；脫胎于阿里的支付寶錢包服務窗，則更擅長與商業思維和大數據積累，地推和線下活動雷厲風行。

　　跟一呼百應的互聯網世界不同，不管騰訊還是阿里小微，都未曾掌控現實線下商業世界的規則，誰的團隊決心大，執行力強，誰就會占有先機。

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