DoNews 7月28日消息（記者 石丹）多次創(chuàng)業(yè)、曾在電商網(wǎng)站好樂買擔任VP的羅敏，再次出馬了。這一次他帶來了一種針對大學生市場的新模式——趣分期，主打分期購物+P2P。

當一個大學生有購物需求的時候，可以選擇到趣分期的分期購物平臺，購買商品、然后分期付款。另一種選擇是去趣分期的P2P平臺發(fā)布融資項目，說明自己要購買的產(chǎn)品，等待投資人融資。趣分期的出現(xiàn)，一定程度上填補了大學生難辦、難使用信用卡的空白。

選準機會：專攻大學生市場

羅敏一開始也想單純做P2P領域，但是在觀望了一段時間這個行業(yè)以后，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在進軍P2P行業(yè)對他來說已經(jīng)沒有太多優(yōu)勢。很多P2P理財平臺已經(jīng)在起跑線之外很遠，此時再沖刺這個行業(yè)，最好的時機已經(jīng)不再。如何另辟蹊徑，走出自己的特色，就成了羅敏主要思考的問題了。他也注意到，如今P2P行業(yè)面臨的一個普遍問題是，缺乏優(yōu)質債權人。

面對整個行業(yè)大市場，羅敏沒有優(yōu)勢；但是針對細分人群，尤其是針對大學生人群，羅敏信心滿滿。不少業(yè)內(nèi)人說，羅敏在好樂買的時候曾負責過數(shù)萬人的校園代理團隊，月銷售最好的時候能達到3000萬元。好樂買創(chuàng)始人、CEO李樹斌曾說“羅敏管理校園渠道的能力早就練出來了。”多年來跟大學生打交道的經(jīng)驗，讓羅敏認定大學生相比其他人群，是非常優(yōu)質的債權人。

也是在這段時期，羅敏發(fā)現(xiàn)很多學生會在選定商品之后，放在購物車里，等到打折時再下單。這說明，學生有消費需求。但對價格十分敏感，在一定時間段內(nèi)可能因為資金不足不能支持購買。羅敏覺得，分期購物或許能幫助他們解決這個問題。自此，羅敏鎖定了中國3000萬大學生的消費市場。

目前已有數(shù)萬人在趣分期的分期購物平臺進行過消費，其中一半以上的注冊用戶會進行2次購買。現(xiàn)在分期購物的銷售額已達數(shù)千萬，客單價在2000左右。關于貨源問題，趣分期跟各大電商平臺談合作，以大客戶的身份去鎖定一定量的庫存，定期下訂單，貨品從各大電商平臺直接發(fā)貨。目前，在趣分期的分期購物平臺上，大學生還是以購買手機為主。

羅敏表示趣分期只是一個服務平臺，并不以盈利為目的，以后會增加產(chǎn)品的品類，開拓跟教育、旅游以及考取駕照等相關的服務項目。

對于趣分期的P2P平臺，現(xiàn)在已經(jīng)完成的項目有150個，其中有90個項目在還款中。每個項目金額在1000元到4000元不等，分析來看，每個項目單個投資人的投資金額在1000左右，預期年化收益率10%到13%。趣分期目前的盈利模式是抽取項目手續(xù)費，雖然羅敏沒有具體說明手續(xù)費比例，但是P2P行業(yè)內(nèi)普遍收取服務費標準為2%-3%。

成敗關鍵：線下運營和風控機制

目前趣分期的運營重點在線下，也必須重在線下。大學生沒有信用卡，他們的信用審核需要線下團隊像掃街一樣一個個去做。這樣一個雞肋的市場，是非常考驗一個團隊的執(zhí)行力。而羅敏多年的管理校園渠道能力也有了用武之地。目前趣分期的校園代理已遍布全國數(shù)百家，北上廣深等一線城市的高校已全面覆蓋。

趣分期收到大學生提交的借款請求后，在運營中心做第一遍電話審核，之后線下的工作人員會到學生宿舍一一確認信息，包括學生證、身份證、飯卡、成績單、銀行流水和家庭住址、父母的聯(lián)系方式。審核通過之后，借款人用紙筆填寫資料、簽合同、按手印，然后拍照錄入系統(tǒng)。借款人還款逾期30天以上算作壞賬，平臺先行墊付。同時，線下的工作人員會直接進宿舍進行催收，或者聯(lián)系借款人的父母。

另一方面，投資人會看到借款人詳細的個人資料，學校，住址，聯(lián)系電話等等。這意味著，假如某個借款買手機的大學生逾期未還款，投資人會直接找到他頭上。對于有還款意愿但暫時沒有還款能力的借款人，趣分期會幫助學生聯(lián)系工作機會，比如唱吧做產(chǎn)品宣傳時在校園發(fā)傳單。

趣分期上線至今融資額過千萬，風控是趣分期這種模式成敗的關鍵因素。分期購物+P2P平臺是個復雜的交易機制。不僅要獲取和管理大量的學生信息，而且要建立信用管理機制，包括每一期的還款情況、延期怎么管理，需要管理大量用戶數(shù)據(jù)，風險也會更大。目前趣分期有數(shù)十萬的風險儲備金。如果業(yè)務擴大，整個技術系統(tǒng)和監(jiān)控體系更需要加強。（完）